Ajukan Kredit Kendaraan Bermotor Anda Dengan Mengisi Form Dibawah Ini:
Untuk perhitungan bunga pinjaman tanpa angsuran, pokok pinjaman terpakai tinggal dikalikan bunga pinjaman. Sedangkan angsuran efektif dihitung dari saldo pokok pinjaman sebelumnya sehingga tiap bulan porsi angsuran bunga & pokok pinjaman berubah sesuai perubahan saldo pokok pinjaman yang ada. Dan untuk jumlah angsuran anuitas akan tetap sama setiap bulannya sampai berakhirnya periode pinjaman,
Produk Keuangan lainnya
Untuk ‘Kredit Usaha’ (Business Loan), silahkan klik dan ajukan produk-produk kredit usaha yang ada dibawah ini:
✓ KREDIT USAHA (BUSINESS LOAN)
Untuk ‘Kredit Komsumsi’ (Consumer Loan), silahkan klik dan ajukan produk-produk kredit komsumsi yang ada dibawah ini:
✓ KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR)
✓ KREDIT KENDARAAN BERMOTOR (KKB)
✓ KREDIT MULTIGUNA (KMG)
✓ KREDIT TANPA AGUNAN (KTA)
Untuk ‘Asuransi’, silahkan klik dan ajukan produk-produk asuransi yang ada dibawah ini:
✓ ASURANSI
Untuk ‘Investasi’, silahkan klik dan ajukan produk-produk investasi yang ada dibawah ini:
✓ INVESTASI
Mengenal Lebih Dekat dengan Kredit Mobil
Berencana membeli mobil ? Berbagai instansi keuangan menawarkan solusi cepat untuk memberikan fasilitas pembiayaan kredit mobil. Hal itu karena kini kebutuhan dan keinginan masyarakat atas kepemilikan mobil pribadi semakin meningkat.
3 Hal Pokok yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Ajukan Kredit Mobil
Kondisi finansial
Kondisi keuangan sangat menentukan pengeluaran tiap bulan. Sebelum memutuskan untuk mengajukan kredit mobil, 3 point ini yang harus dipertimbangkan : Biaya cicilan angsuran bulanan, biaya bahan bakar, pengeluaran rutin setiap bulan.
Jenis dan Tipe Mobil
Survei kecil mengetahui jenis-jenis fitur mobil, merupakan langkah penting sebagai bahan perbandingan. Di pasaran ada banyak tipe dan jenis, misalnya mobil keluarga ( family car), tipe kompak (compact car), atau jenis sedan (sedan car).
Lembaga Pembiayaan
Setelah menemukan jenis mobil yang tepat untuk dikredit, saatnya untuk memilih perbandingan dp, cicilan, fitur, dan kemudahan. Ketika mengajukan kredit mobil, ada 2 (dua) lembaga yang bisa dipilih, yaitu : bank dan lembaga pembiayaan leasing.
Syarat Mengajukan Kredit Mobil
Beberapa syarat di tiap lembaga penjamin berbeda, namun beberapa syarat umumnya adalah:
– Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
– Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
– Memiliki pekerjaan & penghasilan tetap per bulan minimal(berbeda untuk wilayah diluar Jabodetabek)
– Perorangan dan Badan Usaha
Mengajukan kredit, tentu membutuhkan dokumen otentik, agar pihak pembiayaan kredit dapat menyetujui permohonan kredit. Berikut ini beberapa dokumen yang biasanya dibutuhkan dalam mengajukan proses kredit mobil.
Perorangan
- Kartu identitas (KTP/SIM/Paspor)
- Fotokopi keterangan penghasilan/Slip gaji
- Fotokopi Kartu Keluarga
- Fotokopi Pajak Bumi Bangunan (PBB) atau Bukti Rekening Listrik/ PDAM
- Tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir (untuk yang memiliki)
- Fotokopi rekening koran 3 bulan terakhir (untuk pengusaha)
- Fotokopi akte pendirian perusahaan (TDP) & SIUP (untuk pengusaha)
- Fotokopi keterangan izin praktik (untuk profesional)
- Fotokopi NPWP, SIUP, TDP, dan syarat lainnya
Badan Usaha
- Akte Pendirian Perusahaan
- SK Menteri Kehakiman
- KTP Pejabat yang Berwenang
- SIUP/Bukti Usaha/TDP/TDR
- Surat Keterangan Domisili Usaha
- NPWP
- Rekening Koran Giro
Umumnya, persyarataan dokumen untuk kredit mobil baru ataupun kredit mobil bekas adalah sama. Namun untuk kredit mobil bekas, pihak lembaga pembiayaan menentukan batas usia kendaraan yang akan dikredit.
DP (Down Payment) Kredit Mobil
Kini Bank Indonesia menerbitkan aturan keringanan uang muka untuk kredit kepemilikan kendaraan. Aturan tersebut tercantum dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.17/10/PBI/2015 mengenai Rasio LTV atau Rasio Financing To Value, untuk Kredit atau Pembiayaan Properti dan Uang Muka Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor
Umumnya dp kredit mobil berkisar antara 20 % hingga 25% dari harga kendaraan tersebut. BI menetapkan untuk kendaraan beroda tiga atau lebih yang digunakan untuk kegiatan yang non produktif nasabah cukup membayar 25 persen uang muka.
Ketentuan tersebut lebih rendah dari aturan sebelumnya yakni 30 persen uang muka. Total Down Payment atau TDP adalah jumlah total uang muka secara keluruhan, termasuk diantaranya administrasi, asuransi, bunga, dan DP Murni.
Apakah DP Murni itu? dp murni ialah uang muka murni yang calon konsumen bayar, misalnya dp murni Finance A adalah 25%. 25% dikalikan harga OTR (on the Road) mobil, dan hasilnya adalah DP murni.
Cara menghitung uang muka bukan hanya dengan menghitung berapa persen dp murni, akan tetapi harus ditambahkan pula dengan administrasi, asuransi, provisi, bunga, baru lah kita bisa tahu Total Down Payment (TDP).
Masing-masing lembaga pembiayaan memiliki paket TDP yang berbeda-beda. Ada juga yang membebaskan nasabah dari biaya provisi ataupun administrasi. Besar nya TDP akan mempengaruhi nilai angsuran setiap bulannya.
Jenis-Jenis Suku Bunga Pada Kredit Mobil
Bunga Tetap (Fixed Interest)
Suku bunga konsisten pada sudah yang ditetapkan. Lembaga pembiayaan yang menerapkan sistem bunga tetap menetapkan jangka waktu kredit antara 1-5 tahun.
Bunga Mengambang (Floating Interest)
Besarnya suku bunga mengikuti naik-turunnya suku bunga di pasar. Biasanya untuk kredit jangka panjang, maka pihak layanan pembiayaan akan menggunakan jenis suku bunga floating.
Bunga Flat (Flat Interest)
Suku bunga ini banyak digunakan pada lembaga pembiayaan kredit mobil. Pada sistem bunga flat, jumlah pembayaran pokok dan bunga kredit besarnya sama setiap bulan. Dengan begitu besarnya angsuran setiap bulan akan selalu sama jumlahnya. Tenor yang digunakan biasanya berkisar antara 3 hingga 5 tahun.
Simulasi Cicilan Kredit Mobil
Joko membeli mobil seharga Rp 250.000.000,- dengan proses kredit selama 2 tahun.
Layanan pembiayaan yang memberikan kredit memberikan syarat dp sebesar 30%.
Suku bunga yang dikenakan : 4.8% pertahun
Biaya administrasi : Rp 700.000,-
Asuransi : 5% dari plafon kredit
Provisi: 0.5%
Biaya polis asuransi : Rp 40.000, –
Berapakah cicilan yang harus dibayarkan Joko?
Informasi rincian
Harga Mobil OTR : Rp. 250.000.000
Uang Muka : Rp. 75.000.000 (30%)
Tenor : 2 Tahun (24 bulan)
Bunga (Flat) : 4.8% / tahun 0.4% / bulan)
Plafon Pinjaman Anto :
Harga Mobil : Rp 250.000.000
Uang Muka : Rp.75.000.000
Plafon Pinjaman : Rp.175.000.000
Biaya lainnya
Asuransi : Rp 12.500.000
Provisi : Rp 875.000
Polis asuransi : Rp 40.000
Administrasi : Rp 700.000
Angsuran per Bulan
Rp 175.000.000 : 24 = Rp 7.291.666.67
Rp 175.0000 x 0.4% = Rp 700.000.00
Total Angsuran Per Bulan : Rp.7.991.666,67.
Pembayaran pertama :
Uang Muka: Rp 75.000.000,00
Angsuran Pertama: Rp7.991.666,67
Asuransi: Rp 12.500.000,00
Provisi:Rp 875.000,00
Polis Asuransi :Rp 40.000,00
Administrasi:RP 700.000,00
Maka Total Pembayaran Pertama= Rp 97.106.666,67.
Bulan | Angsuran Bunga | Angsuran Pokok | Total Angsuran | Sisa pinjaman
1 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 167.708.333,33
2 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 160.416.666,67
3 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 153.125.000,00
4 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 145.833.333,33
5 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 138.541.666,67
6 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 131.250.000,00
7 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 123.958.333,33
8 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 116.666.666,67
9 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 109.375.000,00
10 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 102.083.333,33
11 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 94.791.666,67
12 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 87.500.000,00
13 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 80.208.333,33
14 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 72.916.666,67
15 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 65.625.000,00
16 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 58.333.333,33
17 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 51.041.666,67
18 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 43.750.000,00
19 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 36.458.333,33
20 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 29.166.666,67
21 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 21.875.000,00
22 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 14.583.333,33
23 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 7.291.666,67
24 | 700.000,00 | 7.291.666,67 | 7.991.666,67 | 0,00
Total | 16.800.000,00 | 175.000.000,00 | 191.800.000,00
Note: *Syarat tiap bank dan layanan pembiayaan bisa berbeda-beda perhitungan cicilannnya.
Asuransi Mobil
Membeli premi asuransi mobil dapat memberikan banyak manfaat dari risiko kondisi keuangan pada nantinya. Biasanya perusahaan asuransi juga akan mengganti biaya kerusakan mobil akibat huru hara, sabotase, dan bencana alam (banjir, gempa bumi, tsunami, atau longsor).
Namun, untuk kerusakan akibat bencana alam tidak semua perusahaan asuransi men-covernya hanya beberapa saja. Untuk mendapatkan asuransi mobil yang tepat, tentunya harus menentukan dahulu jenis perlindungan yang tepat terhadap mobil.
Apakah Comprehensive (All Risk) atau Total Lost Only (TLO)? Dimana Comprehensive (All Risk) akan menjamin biaya kerusakan sebagian atau keseluruhan yang terjadi pada mobil Anda dan Total Lost Only (TLO) mengganti kerusakan di atas 75% dari nilai pertanggungan.
Rate premi asuransi mobil berkisar antara 2% hingga 3%. Harga kendaraan juga mempengaruhi besarnya biaya premi. Salah satu yang mempengaruhi besarnya premi asuransi adalah usia mobil itu sendiri. Semakin tua usia mobil, maka premi asuransinya juga akan semakin besar.
Perbandingan Kredit Mobil Baru dengan Mobil Bekas
Ketika Bank Indonesia (BI) sudah menentukan tingkat suku bunga bank yang berpengaruh terhadap besar kecilnya cicilan kredit di segala faktor, maka lembaga penyedia kredit memiliki kebijakan atau peraturan untuk menahan atau mengikuti tingkat suku bunga kredit.
Dana menjadi faktor yang pertama kali dipertimbangkan ketika akan mengajukan kredit mobil. Penyedia layanan pembiayaan kredit mobil, menyediakan pencairan kredit untuk mobil baru dan juga mobil bekas. Namun untuk mobil bekas, tentu saja ada syarat dan ketentuan dari usia kendaraan tersebut.
Berikut ini beberapa perbandingan dari kredit mobil baru dengan mobil bekas :
Perhitungan Nilai DP Berbeda
Nilai DP mobil baru berkisar antara 20%-25%, sedangkan untuk DP mobil bekas dapat mencapai 30%. Rata-rata pembiayaan kredit 80% mobil baru dan 70% untuk mobil bekas. DP mobil bekas lebih tinggi disebabkan karena kondisi second hand.
Tingkat risiko membeli mobil bekas lebih tinggi dalam hal kualitas suku cadang.
Suku Bunga
Untuk bunga cicilan mobil bekas lebih tinggi jika dibandingkan dengan mobil baru. Jika bunga cicilan kredit mobil baru sekitar 3%/tahun, maka bunga cicilan untuk kredit mobil bekas bisa mencapai 6%/tahun.
Selain tingkat bunga, setoran dari kredit mobil juga akan ditambah dengan premi asuransi. Besaran premi asuransi mobil salah satunya ditentukan oleh usia kendaraan.
Lokasi Pembelian
Calon debitur lebih fleksibel dalam mencari mobil bekas. Karena mobil bekas dapat dibeli di agen penjual mobil bekas ataupun perorangan. Namun tidak dengan mobil baru. Harga mobil bekas dapat dinegosiasi dengan pemilik showroom mobil bekas ataupun pihak penjual. Sedangkan harga mobil baru biasanya tidak dapat lagi dinegosiasi, kecuali pihak dealer memberikan harga promo disertai diskon.
Tenor Cicilan
Dalam hal tenor, pihak lembaga pembiayaan ada yang memberikan jangka waktu sama untuk kredit mobil baru ataupun bekas. Namun perlu diingat, semakin lama tenor kredit mobil yang dipilih nasabah, maka akan semakin tinggi harga mobil tersebut.
Kredit Mobil Baru >
- Premi asuransi lebih murah
- Mobil dibeli dari dealer
- Bunga cicilan lebih ringan
- Servis gratis untuk perawatan
- Risiko kerusakan suku cadangkecil
- Harga sesuai pasaran
- Harga jual biasanya cepat mengalami
Kredit Mobil Bekas
- Premi asuransi lebih mahal
- Mobil dapat dibeli dari dealer ataupun perorangan
- Bunga cicilan lebih tinggi
- Servis dan perawatan tidak gratisuntuk batas tertentu
- Risiko suku cadang rusak
- Harga bisa ditawar
- Harga jual mobil bekas, turun tidak drastispenuranan harga
Masing-masing memiliki keistimewaan dan juga kekurangan pada proses kredit mobil baru dan kredit mobil bekas. Point-point tersebut dapat dijadikan perbandingan dalam mengajukan proses kredit mobil. Tentu saja sebelum mengajukan proses kredit mobil, hal yang utama adalah ketersediaan budget.
Tahapan Proses Kredit Mobil
Survei
Mencari jenis mobil dan spesifikasi kualitas kendaraan, mutlak dilakukan sebelum mengajukan permintaan kredit mobil. Hal ini juga tentu sangat tergantung dengan budget yang calon debitur persiapkan.
Mengunjungi Dealer
Jika membeli mobil baru, tentu saja kunjungi dealer resmi merk terkait. Dan apabila membeli mobil bekas, banyak dealer perorangan ataupun badan usaha yang menjual beragam merk kendaraan. Konsultasikan budget dengan pihak dealer.
Proses Pengajuan Kredit
Lampirkan dokumen-dokumen persyaratan secara lengkap, agar pihak layanan pembiayaan kredit dapat segera memproses pengajuan kredit mobil. Proses dokumen pengajuan kredit mobil biasanya berlangsung selama 3-5 hari kerja untuk verifikasi data, dan tim survei akan mengunjungi calon debitur.
Jika data-data telah disetujui , maka pihak layanan pembiayaan kredit akan memberikan persetujuan pembiayaan yang biasa disebut dengan PO (Purchase Order). Apabila PO sudah diterima oleh pihak dealer maka, pihak pemohon kredit diminta untuk melakukan proses pembayaran down payment (DP).
Delivery Mobil
Apabila semua persyaratan administrasi telah selesai, pihak dealer akan mengatur jadwal pengiriman kendaraan.Pengiriman mobil akan dilakukan 3 – 4 hari kerja. Untuk dokumen STNK biasanya akan dikirim selama 14 hari setelah mobil dikirim.
